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【原创研究】大资管+互联网,天堂硅谷战略触网的布局与裂变

日期: 2015-05-29
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       “大资管” —— 加速金融混业融合;

     “互联网”---- 推动互联网金融异军突起;

     “大资管+互联网”——在碰撞中融合,在颠覆中裂变,迎来数据资产管理的全新时代。

     私募股权机构如何在变革与机遇中突围,探寻适合自己的发展路径,实现差异化竞争,是每个私募机构正在思考的问题。

     风起:大资管+互联网

     在今年的“两会”上,“互联网+”行动计划正式写入政府工作报告,这意味着互联网与行业的全面融合已经上升为国策,而互联网金融也名正言顺地成为全民创业、万众创新时代首当其冲的新产业和新引擎。在浙江省“两个中心”建设中也明确提出要借势引流民间资本导向直接融资、互联网金融和小微企业融资。对于资产管理机构而言,站在“大资管”和“互联网+”的风口上,真正的挑战并不是来自于跨界的竞争者,而是自身如何更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化,以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。

     触网:因时而变,因需而变

     天堂硅谷作为省内最早的股权投资机构之一,经过15年的发展形成了良好的品牌和专业优势,为什么会提出布局互联网金融的战略?创新是天堂硅谷的传统,也是发展的动力与源泉。一直以来,私募股权基金在解决“中小企业融资难、民间资本投资难”的两难困境中发挥了不可磨灭的作用,但是股权投资机构迫于回避风险和客户投资回报的压力,对大量的小微企业也是爱莫能助。然而互联网金融在这方面却有着天然的优势。因此,在众多PE机构争相投资互联网金融的时候,天堂硅谷于2014年12月,成立了自己的互联网金融服务平台,此平台将服务于全国分子公司系统,这不仅仅是顺应互联网金融的浪潮,更多的是从客户需求出发,突破传统经营模式,积极在互联网金融领域进行战略布局。

     天堂硅谷将以金福猫、硅谷金服双品牌来构建互联网金融服务生态系统:一个是小额理财(金福猫),是针对中低端的普惠金融,弥补天堂硅谷产品和服务中的空白;另一个是资产管理(硅谷金服),是针对门槛较高的金融资产管理,这也是天堂硅谷的优势所在。这两个品牌是交织互补的关系,对于不同风险偏好和投资能力的客户而言,投资需求是多元化的,打造差异化的资产配置管理能力将是我们服务好资产端和客户端的核心能力。

     着力点:资产端、负债端、风险控制

     天堂硅谷互联网金融平台的优势何在?凭借多年来在股权投资、产业并购、金融服务、地产基金、资产管理领域积累的专业能力,天堂硅谷将传统的业务模式嫁接到互联网时必须转换角色,以投融资撮合者的角色来服务项目方和投资人,重点扭紧资产端、负债端和风险控制“三大抓手”,致力于为参与交易的各方营造一个良好的互联网金融生态环境,确保交易公平、信息公开,评级公正。

     在资产端方面,帮助企业增信,缓解小微企业融资难。运用互联网思维下的新规则、新模式,引导和帮助小微企业在可承受的成本范围内建立自己的信用。传统的增信方式如抵押、担保、保险等都存在着高昂的成本,也增加了管理的复杂度,对此,一方面我们在传统的增信基础上开发2.0的增信手段,充分利用财政退税、租金收入、金融资产循环质押、市政水电物业电信消费诚信记录等来提升客户信用水平;另一方面,通过扩大融资方的数量,降低单笔融资规模,增加资金周转频度,利用大数法则原理将风险控制在可预测的合理概率范围内,使得共享风险备付金或共用保障措施成为经济可行的手段。通过上述手段,对传统金融机构无法全面覆盖的小微企业融资便可通过互联网金融平台获得,并且降低了融资成本,有效促进小微企业发展。当然服务小微并不意味着我们放弃大客户的优质资产端,我们将发挥集团公司多年积淀下来的庞大资源,根据不同企业的差异化发展需要,在不同时间点、不同业务节点提供更加灵活的金融服务,也为投资人引入更多的优质资产。

     在负债端方面,帮助更多的投资者实现财富的积累和增值。现有的资产管理服务群体主要针对高净值人群和特定投资人,这使得高净值人群凭借更多的投资机会变得更富有,而普通投资人则苦于没有渠道被挡在门槛之外。我们搭建互联网金融平台就是想在这个门槛前搭一个台阶,加一个扶手,让普通投资人也有机会在风险可控的前提下获得较高的收益。

     我们关注投资人的多元化需求,一方面将通过众筹、P2P、P2B、智能理财等方式为普通投资人提供更多元的投资渠道,实现真正意义上的普惠金融。 另一方面,对于高净值和超高净值投资人,我们将主动匹配风险可控、流动性好、安全性高的财富管理及家族信托等服务,更进一步在金融资产以外的领域为投资人提供财富人生相关的各类增值服务。

     我们关注用户体验,希望借助互联网的优势,灵活地响应市场需求,整合海量的资产端去撮合和匹配负债端多样化的需求。我们希望让不同级别、不同风险偏好的投资人,都能在平台上找到适合自己的投资方式,经过平台认证和评级,特定的合格投资人还能够有机会享受私募投资服务,随着级别的上升,平台将更进一步地提供资产管理和委托管理服务。

     在风险控制方面,平台严格按照监管要求,规避资金池、非法集资等风险,为资金需求方和供给方搭建起公平、公开的信息桥梁。

    (1)充分的信息披露。对上线的投资标的进行征信评级、融资需求发布、信息披露监督,并提供便捷的投资、转让、分配、清算等服务。

    (2)严格的资产端准入机制。通过结构化产品设计,利用担保、保险、政府信用等各类增信措施,优选安全和变现能力强的投资标的,合作评估机构必须是平台认可的第三方专业机构,确保公正规范,保持产品在存续期内具备安全的本息偿付能力。

    (3)安全的账户管控。引入银行开展资金监管,利用银行级的IT风控技术确保系统和账户安全。

    (4)规范的贷后或投后管理机制。参考先进银行的贷后管理和风险预警模式,并充分发挥互联网在数据采集、自动监测等方面的作用,引入投资人监督机制,为资产端提供动态的贷后或投后管理,及时处置和化解可能出现的风险。

    (5)合理的风险备付金。在风险可控可测的前提下,进一步建立足额的风险备付基金池,保证平台的流动性及应对可能的违约项目。

     在这个大融合时代,我们将以开放的姿态,欢迎各类金融机构、政府企业、乃至个人,成为我们优质资产端的来源,并联合各类投资服务机构、投资顾问、中介机构共同参与资产管理的各类服务和交易,携手各方共同打造健康良性、包容开放、生机蓬勃的互联网金融生态,更好地服务实体经济转型升级和大众创业、万众创新时代的需求。

     (天堂硅谷总裁办 供稿)


 

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